社會保險

　　一、定義

　　二、特征

　　三、商業保險與社會保險的主要區別

　　【定義】

　　社會保險是指國家通過立法強制實行的，由勞動者、企業(雇主)或社區、以及國家三方共同籌資，建立保險基金，對勞動者因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予勞動者本人或供養直系親屬物質幫助的一種社會保障制度。

　　它具有保障勞動者基本生活、維護社會安定和促進經濟發展的作用。

　　【商業保險特征】

　　1.保障性：指保障勞動者的基本生活。

　　2.普遍性：社會保險覆蓋所有社會勞動者。

　　3.互助性：利用參加保險者的合力，幫助某個遇到風險的人，互相互濟，滿足急需。

　　4.強制性：由國家立法限定，強制用人單位和職工參加。

　　5.福利性：社會保險是一種政府行為，不以盈利為目的。

　　【商業保險與社會保險的主要區別】

　　社會保險與商業保險之間既有聯系：

　　從功能上看，兩者都是社會風險化解機制。

　　社會保險是多層次社會保障體系的主體，商業保險可以作為對社會保險的補充，是多層次社會保障體系的一個組成部分。社會保險的產生晚于商業保險，它所使用的術語和計算、預測方法很多與商業保險有關。

　　商業保險與社會保險的主要區別在于：

　　1.商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經營、自負盈虧：社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。

　　2.商業保險依照平等自愿的原則，是否建立保險關系 完全由投保人自主決定：而社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者， 其繳納保險費用，接受保障，都是由國家立法直接規定的。

　　3.商業保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質所決定的。

　　社會保險是國家強制實行的社會保障制度，被保險人有永久獲得保障的權利。政府對保險財務負最后的責任，發生虧損由國家財政撥款彌補。

　　4.對象和作用不同。社會保險以勞動者及其供養的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力后給予物質幫助;商業保險是以個人或全體人民為對象，并根據其繳保費多少和事故發生的種類給予一定的經濟補償。

　　5.權利與義務對等關系不同。社會保險強調勞動者必須履行為社會貢獻勞動的義務，并由此獲得社會保險待遇的權利，實現權利義務基本對等;商業保險則主要表現為“多投多保，少投少?！钡牡葍r交換關系。

　　6.保障水平和立法范疇不同。社會保險是以保障勞動者的基本生活需要為標準，商業保險則以投保所繳保費為標準;社會保險看重保障，商業保險看重“償還”;社會保障屬于勞動立法范疇，商業保險屬于經濟立法范疇。

　　7.管理制度不同。社會保險由中央或地方政府集中領導，專業機構組織管理，屬于行政領導體制;商業保險是自主經營的相對獨立的經濟實體，屬于金融體制。